הפקדות לביטוחים – החזרי מס על ביטוח חיים – החזרי מס על משכנתא

המדינה מבקשת לעודד את האזרחים לחסוך בקופות גמל או בביטוח חיים ולכן הנהיגה הקלות במס למפקידים כספים בערוצים אלה.
ניתן להפקיד לקופות גמל או ביטוח חיים גם באופן עצמאי וגם דרך מקום העבודה ואז גם העובד יוכל לקבל את ההקלות במס באופן אוטומטי. אך כאשר ההפקדות לקופות הגמל או לביטוחי חיים נעשות באופן פרטי אז העובד לא יקבל את הזיכויים שמגיעים לו באופן אוטומאטי ועליו לדרוש אותם מהמדינה. ניתן להגיש את הבקשה לזיכוי בעת הגשת הדו”ח למס הכנסה.

גם כאשר לוקחים משכנתא מחוייבים לעשות ביטוח חיים ולכן גם במקרים אלה מגיע החזרי מס בגין אותן ההפקדות.

לפי סעיפים 45 ו-47 לחוקי המס בגין הפקדה לביטוחי חיים ישנה אפשרות לזיכוי של 25% מסכום ההפקדה בתשלום המס ושכיר שהפקיד לחיסכון באופן עצמאי יהיה זכאי לזיכוי של בין 5% ועד 35%. כיוון שהתנאים לקבלת הטבת המס בשל חיסכון בביטוחים ובקופות גמל יחסית מסובכים רק פנייה ליועץ מס מוסמך תבטיח הזדכות מקסימאלית על כל החזרי המס בגין ההפקדות.

לבדיקת זכאות חינם להחזרי מס – לחץ/י כאן